FATF waarschuwt voor witwasrisico’s in online gokken

Geld storten op een gokaccount, nauwelijks spelen en het daarna weer opnemen. Meerdere accounts gebruiken of een groot bedrag opsplitsen in veel kleine transacties. Het zijn enkele signalen waarmee online gokken volgens de Financial Action Task Force (FATF) kan worden gebruikt om crimineel geld te verplaatsen.

De internationale organisatie publiceerde op 9 september 2026 een uitgebreid onderzoek naar witwasrisico’s rond gokken. Vooral online gokken, grensoverschrijdende betalingen en illegale goksites zorgen volgens de FATF voor nieuwe mogelijkheden om de herkomst en bestemming van geld te verhullen.

Voor Nederlandse online casino’s verandert de wet door het rapport niet. De risicosignalen zijn wel relevant voor de controles die vergunninghouders al moeten uitvoeren op spelers en transacties.

Geld storten zonder echt te gokken is een waarschuwingssignaal

Een van de duidelijkste voorbeelden uit het FATF-onderzoek is een speler die geld op een gokaccount stort, weinig of helemaal niet speelt en het geld vervolgens weer opneemt.

Ook veel kleine transacties die samen een aanzienlijk bedrag vormen kunnen reden zijn voor nader onderzoek. Door geld op te splitsen kan worden geprobeerd controles of meldgrenzen te ontwijken. Deze methode staat ook bekend als smurfing.

De FATF noemt daarnaast spelers die meerdere accounts, identiteiten of betaalmethoden gebruiken. Ook transacties die niet passen bij het bekende profiel van een klant en ingewikkelde bedrijfsstructuren waarvan de uiteindelijke eigenaar moeilijk is vast te stellen, kunnen een signaal zijn.

Bij sportweddenschappen komt daar een ander risico bij. Een ongebruikelijk grote of gecoördineerde inzet op een wedstrijd waar al aanwijzingen voor manipulatie bestaan, kan aanleiding zijn om de transacties verder te onderzoeken.

De FATF-publicatie over gokken en witwassen noemt ook digitale portemonnees, mobiele betaalmiddelen, cryptovaluta en contant geld. Het gebruik daarvan is op zichzelf geen aanwijzing voor witwassen. Het gaat volgens de FATF om de combinatie van betaalgedrag, herkomst van het geld en andere omstandigheden.

Waarom de FATF naar online gokken kijkt

De Financial Action Task Force stelt internationale normen op voor de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering. Landen worden beoordeeld op de manier waarop zij die aanbevelingen in hun eigen toezicht en wetgeving toepassen.

Voor het nieuwe onderzoek naar gokken verzamelde de FATF informatie uit meer dan tachtig landen en rechtsgebieden. Ook de goksector en onderzoekers leverden informatie aan.

Volgens de organisatie is het de eerste uitgebreide FATF-studie die specifiek kijkt naar de risico’s van online en illegaal gokken. Het rapport beschuldigt geen specifieke kansspelaanbieder van witwassen en voert evenmin nieuwe Nederlandse regels in.

Illegale goksites maken geldstromen moeilijker te volgen

Illegale en offshore gokbedrijven krijgen veel aandacht in het onderzoek. Een website kan zich voor spelers presenteren als een normaal online casino, terwijl onduidelijk is wie het bedrijf exploiteert, onder welk toezicht het valt en waar het geld uiteindelijk terechtkomt.

Volgens de FATF kan de illegale gokmarkt in sommige landen even groot of zelfs groter zijn dan de vergunde markt. Dat maakt toezicht op de geldstromen ingewikkelder.

Daarbij gaat het niet alleen om het casino. Geld loopt ook via banken, betaaldienstverleners, digitale portemonnees en andere bedrijven die stortingen en opnames verwerken.

Die keten staat ook in Nederland onder de aandacht. De Nederlandsche Bank publiceerde eerder een richtlijn voor betaalinstellingen in de goksector. Daarin komen onder meer cliëntonderzoek, transactiemonitoring en betalingen aan illegale aanbieders aan bod.

Nederlandse online casino’s controleren spelers en transacties al

Voor Nederlandse vergunninghouders beginnen deze controles niet bij het nieuwe FATF-rapport. De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) geldt al voor Holland Casino en voor aanbieders met een vergunning voor online kansspelen.

Zij moeten onder meer cliëntenonderzoek uitvoeren en transacties controleren. Wanneer een transactie volgens de wettelijke criteria ongebruikelijk is, moet daarvan melding worden gedaan bij de Financial Intelligence Unit Nederland.

De Kansspelautoriteit (Ksa) houdt toezicht op de naleving van deze Wwft-verplichtingen door kansspelaanbieders. Daarbij kijkt de toezichthouder onder meer naar de risicoanalyse van een aanbieder, het cliëntenonderzoek en controles op de herkomst van geld wanneer daar aanleiding voor bestaat.

OCA schreef eerder over de aangepaste Wwft-leidraad voor kansspelaanbieders.

Een risicosignaal is nog geen bewijs van witwassen

De lijst van de FATF is nadrukkelijk geen checklist waarmee een casino automatisch kan vaststellen dat een speler geld witwast.

Iemand die een digitale portemonnee gebruikt, meerdere kleine stortingen doet of geld opneemt nadat weinig is gespeeld, pleegt daarmee niet automatisch een strafbaar feit. Zulke transacties kunnen een reden zijn om verder te kijken.

Voor een beoordeling zijn ook het klantprofiel, eerder speel- en betaalgedrag, de herkomst van het geld en de combinatie met andere signalen van belang.

Daar zit uiteindelijk de praktische waarde van het FATF-rapport voor Nederlandse casino’s: niet een nieuwe verplichting, maar een uitgebreidere verzameling patronen waarmee bestaande controles op verdachte geldstromen kunnen worden aangescherpt.